Prettige feestdagen en een gelukkig nieuwjaar!

InFinance.nl - Hypotheekklant duurder uit bij bank

InFinance.nl - Hypotheekklant duurder uit bij bank

Wat voor reiziger bent u? Onbezorgd op vakantie? Hierbij een handige tool!

Regels en tips voor op reis

Met de zomervakantie voor de deur willen wij u graag attent maken op de onderstaande handige feiten. Het is belangrijk om goed voorbereid op vakantie te gaan, want er zijn een aantal regels veranderd in Europa. Zoals wij u al eerder hebben geïnformeerd middels onze nieuwsbrief zijn bijschrijvingen van kinderen in een paspoort niet meer geldig vanaf 26 juni 2012. Dat betekent dat kinderen een eigen paspoort of ID-kaart moeten hebben wanneer zij naar het buitenland reizen.

Verder in dit nieuwsitem:

• Pinnen buiten Europa aan-/uitzetten
• Groene kaart caravan
• Europese zorgpas
• Vergoeding medische kosten buitenland
• Uw reisverzekering
• Een overzicht van (nieuwe) regels, per land, in Europa


Pinnen buiten Europa aan-/uitzetten
Wanneer u op vakantie gaat buiten Europa, denkt u eraan dat u de mogelijkheid tot pinnen in landen buiten Europa “aan” zet.

Met uw betaalpas van uw bank kunt u over de hele wereld betalen en geld opnemen. Dit brengt tegenwoordig ook risico's met zich mee. Het komt helaas steeds vaker voor dat criminelen de gegevens van uw betaalpas “skimmen” en met behulp van de gekopieerde gegevens, geld van uw rekening kunnen opnemen. Dit gebeurt met name in landen buiten Europa.

Daarom hebben de banken ervoor gekozen om de mogelijkheid tot betalen en geld opnemen in landen buiten Europa “standaard” uit te zetten. Indien u naar landen buiten Europa op vakantie gaat, raden wij u aan om contact op te nemen met u eigen bank, zij kunnen u de mogelijkheden van het pinnen en betalen buiten Europa uitleggen.

Het is tevens verstandig om altijd uw creditcard mee op reis te nemen.

Groene kaart caravan
Indien u naar de landen Polen, Duitsland of Spanje op vakantie gaat, dan dient voor uw caravan een aparte groene kaart te hebben. Dit betreft voor caravans met een eigen kenteken, oftewel caravans zwaarder dan 750 kg. Wanneer u naar één van deze landen op vakantie gaat of op doorreis bent, dan dient in het bezit te zijn van twee groene kaarten. Één voor uw auto en één voor de caravan.

Europese zorgpas
Wanneer u tijdens uw verblijf in het buitenland medische zorg bij spoedeisende hulp nodig heeft, dan heeft u daar recht op met de Europese zorgpas. U heeft met deze pas recht op hulp in alle landen van de Europese Unie en in Australië, Noorwegen, IJsland, Liechtenstein en Zwitserland. Indien u niet in het bezit bent van deze zorgpas zou dit tot problemen kunnen leiden. Controleer of u in het bezit bent van deze pas of vraag deze hier aan: https://www.ehic.nl/Aanvraag.aspx. Voor meer informatie voor zorg in landen anders dan hierboven genoemd, adviseren wij u contact op te nemen met uw zorgverzekeraar.

Vergoeding medische kosten buitenland
De kosten van medische noodzakelijke zorg tijdens uw verblijf in het buitenland, worden vergoed vanuit de basisverzekering voor zover deze zorg in Nederland ook binnen de basisdekking valt. Wanneer u geen aanvullende dekking heeft adviseren wij u de medische kosten binnen uw reisverzekering op te nemen.

Uw reisverzekering
Wanneer u op reis gaat is het verstandig, dat u zichzelf een aantal dingen afvraagt; Ben ik verzekerd en zo ja waartegen? Vooral op vakantie naar het buitenland is het belangrijk uzelf goed te verzekeren, zodat u niet voor verrassingen komt te staan mocht u iets overkomen. Heeft u nog geen reisverzekering of heeft u vragen over uw bestaande reisverzekering, lees dan verder, zodat wij samen met u voor een betere gemoedsrust kunnen zorgen en u kunt genieten van uw vakantie zoals deze bedoeld is.

! Tip: Reist u door Europa deze zomer? Klik hier voor onze verkeerstips, een handig overzicht met algemene regels en aanvullende regels per land. Wat dient u bij zich te hebben in uw voertuig en wat te doen bij....

CLIQ makelaars

Middels onderstaand bericht laten wij u graag kennis maken met, het gezamenlijk gevestigd bedrijf op de W.M. Dudokweg 2,  CLIQ makelaars. Dit erkend NVM kantoor onder leiding van Emile Dijkstra staat voor u klaar bij het verkopen, aankopen, verhuren, huren of taxeren van onroerend goed. Adviesgroep het Raadhuis is erg blij met de samenwerking met dit kwalitatief hoog aangeschreven makelaarskantoor en op het feit dat ze haar klanten een compleet plaatje aan financiele dienstverlening kan aanbieden met deskundig advies op alle facetten.

CLIQ makelaars (NVM), ook succesvol in economisch mindere tijden!

Snellere woningverkoop en hogere prijzen door een goede verkooppresentatie met professionele woningfotografie en een juiste strategiebepaling!

Wat maakt nu dat de ene makelaar geen huis verkoopt en de andere makelaar nog steeds goede resultaten boekt?

Waar de huizenmarkt stagneert, is de creativiteit van de makelaar en de realiteitszin van de verkoper van doorslaggevend belang om tot een geslaagde verkoop van een woning te komen. Verkoopprijzen dalen en woningen staan steeds langer te koop, toch is verhuizen nog steeds goed mogelijk. Sterker nog voor mensen die doorstromen naar een duurdere woning is deze stap verhoudingsgewijs goedkoper geworden.

Het is daarom tijd om positief te denken en gebruik te maken van de inventiviteit, ervaring, betrokkenheid en inzet van uw makelaar!

CLIQ makelaars weet door de ruime ervaring van de medewerkers en makelaar als geen ander uw woning uitstekend te presenteren door gebruik te maken van onder andere sociale media, maar ook door een woning op de juiste manier te presenteren. Zo werken wij exclusief samen met fotostudio Gerard Vlaar voor de woningfotografie, 360 graden foto’s en video’s. Door deze aanpak zorgen wij er voor dat uw woning beter en aantrekkelijker gepresenteerd wordt op Funda en andere toonaangevende websites.

Natuurlijk vraagt succes om meer dan alleen een goede presentatie. Een actieve houding, een reële vraagprijs en een gedegen plan van aanpak toegespitst op uw woning zorgen dat uw woning wel verkoopt. Ook geregeld contact tussen onze makelaar en opdrachtgevers over de voortgang dragen bij tot het gewenste resultaat, namelijk verkoop.

Daarna staat de deur open voor de aankoop van een nieuwe woning, waarbij wij middels een zeer succesvolle aankoopbegeleiding de weg vrij maken om ook in 2013 voor u een nieuw huis mogelijk te maken.

Voor meer informatie over onze succesvolle verkoopmethode en aankoopbegeleiding kunt u contact op nemen met Emile Dijkstra of Claudia Hink-Stoop van CLIQ makelaars, telefoonnummer 072-5712300.

Hypotheek actueel

De hypotheek stresstest

Hier vindt u de hypotheek stresstest. Met de hypotheek stresstest krijgt u in 10 minuten een overzicht van zowel uw huidige als toekomstige situatie. De test is volledig anoniem en het eventueel opvolgen van tips is geheel vrijblijvend. De informatie die voortvloeit uit deze test ontvangt u in één handig overzicht welke u direct kunt bekijken en per e-mail naar uzelf kunt versturen ter naslag.

U weet met de test snel en gemakkelijk:
• Of uw hypotheek extra aandacht nodig heeft
• Welke stappen u kunt zetten om uw financiële situatie te verbeteren
• Met welke tips u grip houdt op uw financiën

Hypotheekvragen

Er heerst veel onduidelijkheid over de wijziging in de wet ten aanzien van hypotheken. Adviesgroep het Raadhuis is daarom momenteel een vraag- en antwoordlijst aan het ontwikkelen op onze site. Op dit ‘forum’ vindt u actuele vragen en antwoorden over hypotheken. U kunt hier alvast de 1e opzet bekijken, daarnaast nemen wij graag uw input in ontvangst. Dus mocht u overige vragen hebben, vernemen wij deze graag.

Laatste mogelijkheid omzetten naar KEW

Verzoek moet op vrijdag 29 maart 2013 bij de verzekeraar binnen zijn  

Heeft u een kapitaalverzekering in box 3, dan kan het gunstig zijn deze voor 1 april 2013 om te zetten naar box 1. U zet de verzekering dan om in een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW). Op dit moment heeft u inmiddels van uw bank en/of verzekeraar een brief ontvangen met daarin de uitleg over de KEW clausule aangaande uw kapitaalsverzekering welke is gekoppeld aan uw hypotheek en het verzoek aan te geven of u deze clausule wilt laten plaatsen voor 1 april 2013. Dit is namelijk de laatste mogelijkheid om dat te kunnen doen. De KEW clausule is ook mogelijk voor een verzekering die valt onder de regeling van de zogenoemde (pré) Brede Herwaardering (BWH). Een uitgebreider overzicht van wat dit verder voor u betekend, kunt u hier bekijken en vergelijken.

Uw situatie

De fiscale aspecten van kapitaalverzekeringen zijn complex. Voor een advies en weloverwogen keuze over uw kapitaalverzekering is het verstandig uw adviseur vóór 15 maart te benaderen.

Let op! Bij het omzetten van een kapitaalverzekering mag het gegarandeerd kapitaal na 31 december 2012 niet verhoogd zijn en de looptijd niet verlengd. Zo mag bijvoorbeeld het hoogste bedrag dat u in een verzekeringsjaar aan premies heeft betaald niet meer zijn dan 10 keer het laagste bedrag aan betaalde premies in een verzekeringsjaar.

Adviesgroep het Raadhuis

Antwoorden op actuele hypotheekvragen

Antwoorden op actuele hypotheekvragen

Wat kan ik beter doen: Sparen of tussentijds aflossen op mijn hypotheek?

Veel mensen sparen voor hun aflossing aan het einde van de looptijd. Maar je kunt in de meeste gevallen ook elk jaar tot 10% van je hypotheeksom boetevrij aflossen. En aan het einde van iedere rentevaste periode kun je dat zelfs onbeperkt doen. Tussentijds een deel aflossen levert je een paar voordelen op:

o Je betaalt mogelijk een lagere hypotheekrente doordat je renteopslag verlaagd wordt. De bank loopt door dat tussentijds aflossen namelijk minder risico dat je huis bij verkoop niet genoeg opbrengt om de hypotheek af te lossen.

o Je verkleint de kans dat je met een restschuld blijft zitten aan het einde van de looptijd of als je gaat verhuizen.

Maar tussentijds aflossen heeft alleen zin als je voldoende eigen middelen hebt, zoals spaargeld. En dan is het ook handig om even uit te zoeken of je nu netto meer hypotheekrente betaalt dan je aan spaarrente ontvangt. Zo niet: dan kun je dat spaargeld misschien beter laten staan. Denk hierbij ook aan vermogensrendementsheffing.

Wat moet ik doen als ik straks met dubbele maandlasten zit?

Heb je een nieuw huis gekocht, maar het oude nog niet verkocht, dan kan ons kantoor je helpen om die periode te overbruggen of te verkorten. Hiervoor biedt geldverstrekkers verschillende diensten en services aan. Zoals de Overbruggingsgarantie en het Overbruggingspakket. Ook kunnen we je helpen je huis tijdelijk te verhuren.

Wat gebeurt er als ik aan het einde van de looptijd mijn hypotheek nog niet heb afgelost?

Heb je te weinig gespaard of te weinig vermogen opgebouwd om je hypotheek aan het einde van de looptijd in één keer af te lossen? Dan houd je een schuld over. Hiervoor kun je opnieuw een hypotheek afsluiten. Maar je maakt dan waarschijnlijk geen aanspraak meer op hypotheekrenteaftrek. Daardoor kunnen je netto maandlasten hoger uitvallen.

Hoe voorkom ik een restschuld als ik straks wil verhuizen?

Momenteel is ongeveer 1 op de 5 huizen in Nederland minder waard dan de hoogte van de hypotheek. Wat klanten hebben opgebouwd in bijv. een spaarhypotheek is pas te gebruiken voor de aflossing aan het einde van de looptijd. Ga je verhuizen, dan is de kans groot dat je met de opbrengst van het huis je hypotheek niet volledig kunt terugbetalen. Dan houd je dus een restschuld over. Dit kun je voorkomen door je hypotheek te wijzigen naar een vorm waarmee je maandelijks aflost. Of je kunt tussentijds af en toe een bedrag aflossen. Daarmee verlaag je je hypotheekschuld. Maar als je snel gaat verhuizen, heeft het geen zin meer om de hypotheek te wijzigen. Blijf je dan met een restschuld zitten en heb je geen eigen geld om die af te lossen? Dan kun je de restschuld onder bepaalde voorwaarden meefinancieren in je nieuwe hypotheek.

Wat is slimmer: blijven huren of juist nu kopen?

Dat is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Is je inkomen hoog, dan wordt huren minder aantrekkelijk door nieuwe wetgeving. De huren stijgen namelijk als je (samen) meer dan € 43.000 verdient.

Kopen heeft op dit moment ook voordelen. Door de huidige woningmarkt heb je de keus uit veel woningen en kun je flink onderhandelen over de vraagprijs. Bovendien is de hypotheekrente nu relatief laag en blijft de overdrachtsbelasting voorlopig 2% (in plaats van 6%). Daardoor zijn koopwoningen beter betaalbaar geworden. Maar het is pas verstandig te gaan kopen als je minimaal 7 jaar in je nieuwe huis blijft wonen. Wil je het eerder weer verkopen, dan is de kans klein dat je de overdrachtsbelasting, notaris- en makelaarskosten hebt terugverdiend.

Mogelijk belasting besparen...

Op 1 april 2013 vervalt de mogelijkheid om van bestaande levensverzekeringen een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) te maken. Verzekeringnemers met een levensverzekering krijgen voor die datum nog één keer de mogelijkheid om van de verzekering een KEW te maken. De verzekeraars informeren alle verzekeringnemers met een verpande verzekering in box 3 over deze mogelijkheid. In dit bericht leest u meer over de brief die de verzekeraars gaan versturen.

Veel verpande verzekeringen vallen in box 3 
Ongeveer 150.000 verzekeringnemers hebben een verpande verzekering. Al deze polissen hebben geen KEW-aantekening. Dat betekent dat deze verzekeringen in box 3 vallen. Deze groep verzekeringnemers betaalt nu of in de (nabije) toekomst mogelijk jaarlijks belasting over de waarde van de verzekering. Dat is het geval als hun vermogen meer bedraagt dan de vrijstelling(en) in box 3.

Keuze voor KEW voorkomt mogelijke belastingheffing in box 3 Alle verzekeringnemers hebben nog één keer de mogelijkheid om hun verzekering over te hevelen van box 3 naar box 1. Daarmee kan de verzekeringnemer mogelijke belastingheffing in box 3 voorkomen.

De verzekering moet aan de KEW-eisen voldoen 
Uiteraard moet de verzekering aan de gebruikelijke eisen van de KEW voldoen, zoals de minimale looptijd en de bandbreedte van de premie. Voldoet de verzekering op een later tijdstip niet meer aan de eisen van de KEW? Dan wordt het rentebestanddeel in de polis in box 1 belast tegen het progressieve tarief. Daarna valt de verzekering in box 3.

Kunt u de levensverzekering met KEW aanpassen? Bijvoorbeeld de premie verhogen? 
In de meeste gevallen zal dit helaas niet kunnen. Naast de KEW-voorwaarden zijn er ook nog andere wettelijke regelingen, zoals geen provisie en sekseneutrale sterftetafels. Alleen verhogingen die eerder zijn afgesproken, zoals een indexatie of optieclausule, zijn nog toegestaan.

Verzekeraars wijzen u op de keuze voor een KEW De verzekeraars sturen brieven naar verzekeringnemers met een verpande verzekering in box 3. In de brief wijzen zij op de mogelijke keuze voor een KEW. U moet uiterlijk vrijdag 29 maart 2013 uw keuze bij ons of de verzekeraar bekend maken.

Keuze maken samen met u 
De verzekeraars vinden het belangrijk dat u deze keuze niet alleen maakt. Zij adviseren u dan ook om contact op te nemen met uw adviseur over de mogelijkheden. Mogelijk is een voortzetting van de verzekering in box 3 voor u de beste oplossing. Kiest u voor een KEW, dan heeft de verzekeraar tijdig een getekend verzoek van u nodig.

Verzoek moet bij binnen zijn op vrijdag 29 maart 2013 
Alleen als de verzekeraars het verzoek uiterlijk vrijdag 29 maart 2013 hebben ontvangen, kunnen de verzekeraars een KEW-clausule opnemen op de polis. Is het verzoek na 29 maart 2013 bij de verzekeraar binnen, dan plaatsen zij geen KEW-clausule meer op de polis. 

Welke verzekeringnemers ontvangen een brief? 
De verzekeraars sturen alle verzekeringnemers met een verpande levensverzekering in box 3 een brief.

Dat betekent dat zij géén brief sturen aan verzekeringnemers met een:

• lijfrenteverzekering, pensioenverzekering of een stamrechtverzekering;
• risicoverzekering; 
• kapitaalverzekering met KEW-clausule; 
• kapitaalverzekering die uitsluitend tegen koopsom is gesloten; 
• kapitaalverzekering die premievrij is gemaakt; 
• kapitaalverzekering die expireert in 2013 of op 1 januari 2014; 
• kapitaalverzekering met een looptijd langer dan 30 jaar; 
• kapitaalverzekering met een looptijd korter dan 15 jaar, tenzij het om een voortzetting gaat van een andere verzekering, waardoor de looptijd voldoet; 
• kapitaalverzekering met een ingangsdatum vóór 1 januari 1984.

Niet alle verzekeringnemers worden aangeschreven. Het kan dus zijn dat u geen brief ontvangen hebt, maar wel kunt nadenken over een keuze voor de KEW.

Wat is de planning? 
Vanaf 15 januari 2013 sturen de verzekeraars aan alle verzekeringnemers met een verpande verzekering in box 3 een brief. U kunt voor meer informatie op onze site kijken.

Adviesgroep het Raadhuis