Antwoorden op actuele hypotheekvragen
Wat kan ik beter doen: Sparen of tussentijds aflossen op mijn hypotheek?
Veel mensen sparen voor hun aflossing aan het einde van de looptijd. Maar je kunt in de meeste gevallen ook elk jaar tot 10% van je hypotheeksom boetevrij aflossen. En aan het einde van iedere rentevaste periode kun je dat zelfs onbeperkt doen. Tussentijds een deel aflossen levert je een paar voordelen op:
o Je betaalt mogelijk een lagere hypotheekrente doordat je renteopslag verlaagd wordt. De bank loopt door dat tussentijds aflossen namelijk minder risico dat je huis bij verkoop niet genoeg opbrengt om de hypotheek af te lossen.
o Je verkleint de kans dat je met een restschuld blijft zitten aan het einde van de looptijd of als je gaat verhuizen.
Maar tussentijds aflossen heeft alleen zin als je voldoende eigen middelen hebt, zoals spaargeld. En dan is het ook handig om even uit te zoeken of je nu netto meer hypotheekrente betaalt dan je aan spaarrente ontvangt. Zo niet: dan kun je dat spaargeld misschien beter laten staan. Denk hierbij ook aan vermogensrendementsheffing.
Wat moet ik doen als ik straks met dubbele maandlasten zit?
Heb je een nieuw huis gekocht, maar het oude nog niet verkocht, dan kan ons kantoor je helpen om die periode te overbruggen of te verkorten. Hiervoor biedt geldverstrekkers verschillende diensten en services aan. Zoals de Overbruggingsgarantie en het Overbruggingspakket. Ook kunnen we je helpen je huis tijdelijk te verhuren.
Wat gebeurt er als ik aan het einde van de looptijd mijn hypotheek nog niet heb afgelost?
Heb je te weinig gespaard of te weinig vermogen opgebouwd om je hypotheek aan het einde van de looptijd in één keer af te lossen? Dan houd je een schuld over. Hiervoor kun je opnieuw een hypotheek afsluiten. Maar je maakt dan waarschijnlijk geen aanspraak meer op hypotheekrenteaftrek. Daardoor kunnen je netto maandlasten hoger uitvallen.
Hoe voorkom ik een restschuld als ik straks wil verhuizen?
Momenteel is ongeveer 1 op de 5 huizen in Nederland minder waard dan de hoogte van de hypotheek. Wat klanten hebben opgebouwd in bijv. een spaarhypotheek is pas te gebruiken voor de aflossing aan het einde van de looptijd. Ga je verhuizen, dan is de kans groot dat je met de opbrengst van het huis je hypotheek niet volledig kunt terugbetalen. Dan houd je dus een restschuld over. Dit kun je voorkomen door je hypotheek te wijzigen naar een vorm waarmee je maandelijks aflost. Of je kunt tussentijds af en toe een bedrag aflossen. Daarmee verlaag je je hypotheekschuld. Maar als je snel gaat verhuizen, heeft het geen zin meer om de hypotheek te wijzigen. Blijf je dan met een restschuld zitten en heb je geen eigen geld om die af te lossen? Dan kun je de restschuld onder bepaalde voorwaarden meefinancieren in je nieuwe hypotheek.
Wat is slimmer: blijven huren of juist nu kopen?
Dat is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Is je inkomen hoog, dan wordt huren minder aantrekkelijk door nieuwe wetgeving. De huren stijgen namelijk als je (samen) meer dan € 43.000 verdient.
Kopen heeft op dit moment ook voordelen. Door de huidige woningmarkt heb je de keus uit veel woningen en kun je flink onderhandelen over de vraagprijs. Bovendien is de hypotheekrente nu relatief laag en blijft de overdrachtsbelasting voorlopig 2% (in plaats van 6%). Daardoor zijn koopwoningen beter betaalbaar geworden. Maar het is pas verstandig te gaan kopen als je minimaal 7 jaar in je nieuwe huis blijft wonen. Wil je het eerder weer verkopen, dan is de kans klein dat je de overdrachtsbelasting, notaris- en makelaarskosten hebt terugverdiend.
